差别只在"收益要不要再计息"
单利下每期收益固定，等于本金 × 每期收益率，这些收益不参与后续计息。
复利下每期收益并入本金，下一期在本金加收益的基础上继续产生收益，也就是常说的"利滚利"。
计算公式
单利终值
本金 × (1 + 每期收益率 × 期数)复利终值
本金 × (1 + 每期收益率)^期数两者差额
复利终值 − 单利终值计算示例（可手算复核）
本金 1,000 USDT，每期收益率 1%：
12 期：单利终值 = 1,000 × (1 + 0.01 × 12) = 1,120 USDT；复利终值 = 1,000 × 1.01^12 ≈ 1,126.83 USDT；差额 6.83 USDT。
60 期：单利终值 = 1,000 × 1.6 = 1,600 USDT；复利终值 = 1,000 × 1.01^60 ≈ 1,816.70 USDT；差额扩大到 216.70 USDT。
期数从 12 增到 60（5 倍），差额从 6.83 增到 216.70（约 32 倍）——复利的优势随时间加速。
风险提示（必读）
同一条公式也可以用来看亏损：负收益率逐期滚动同样会加速缩水，跌得越久，恢复到原价需要的涨幅越大。
复利演算是纯数学模拟，不代表任何策略能持续获得设定收益率，本金仍可能亏损。
"每期 1%"是公式输入，不是可实现、可持续的收益承诺。
常见问题
单利和复利多久之后差距明显？
期数越多差距越大。1% 每期时，12 期差 6.83 USDT，60 期差 216.70 USDT，差额的增长快于期数增长。
负收益也有复利效应吗？
有。亏损同样逐期滚动：剩余本金越来越小，回到原价所需的涨幅越来越大，这正是回本涨幅不对称的来源。
该用单利还是复利算？
看收益是否滚入本金：不滚入本金按单利，滚入按复利。口径选错会系统性地高估或低估结果。